Когда нужно взять деньги в кредит на строительство дома или другие нужды, многие сосредоточены только на процентной ставке. Кажется, что это главный показатель, от которого зависит переплата.
Но на практике итоговая сумма долга может оказаться больше — из-за скрытых комиссий и дополнительных платежей. Часто люди узнают об этом уже после подписания договора, когда отступать поздно.
Могут ли быть скрытые комиссии по закону
По закону все комиссии должны быть указаны в кредитном договоре. Кроме того, банки обязаны раскрывать полную стоимость кредита (ПСК) — итоговый показатель, который отражает переплату с учетом процентов и дополнительных платежей.
Но есть нюанс: так называемые «скрытые комиссии» — это не незаконные сборы. Чаще всего речь о платежах, о которых клиент узнает не сразу. Их могут не упоминать в рекламе, на консультации или в предварительных расчетах.
Формально комиссии есть в договоре, просто прописаны сложным языком или в разделе дополнительных услуг. Поэтому на них заемщик может не обратить внимания, подписывая документы.
Какие скрытые комиссии могут быть в кредитах
Вот с чем чаще всего сталкиваются заемщики:
- комиссия за обслуживание счета — ежемесячный или ежегодный платеж за открытие и ведение счета, с которого списываются средства по кредиту;
- страхование — добровольное на словах, но фактически может стать обязательным условием для получения кредита. Например, без страховки процент будет выше;
- платные смс-уведомления или интернет-банкинг — кажущиеся мелочами услуги, которые увеличат расходы;
- снятие наличных с кредитки — процентная ставка будет выше, чем при оплате онлайн.
На что обратить внимание
Банк, вопреки распространенному мнению, не ставит целью обмануть клиентов. Комиссии покрывают расходы на обслуживание счетов и банковские операции. Если для вас принципиально важно знать полную стоимость кредита (ПСК), будьте внимательны:
- прочитайте договор, особенно информацию о дополнительных услугах и сборах;
- изучите полную стоимость кредита — она должна включать все обязательные платежи. Сравните ее с предложениями других организаций;
- уточните условия страхования — можно ли отказаться, как это повлияет на ставку;
- задавайте прямые вопросы менеджеру, лучше лишний раз уточнить, чем потом переплатить.
Помните, любые комиссии должны быть прописаны в договоре — ваша задача внимательно их проверить перед подписанием.
Комментарии