Можно ли переоформить кредит наличными на другого человека

Зачем переоформлять или рефинансировать кредит? Когда долги давят, заемщики рассматривают оба варианта. Но если рефинансирование — стандартная банковская услуга, то передача кредита третьему лицу происходит редко. Почему банки отказывают в 90% случаев и как проходит сам процесс — отвечаем подробно.

Переоформление займа — миф или реальность

Банк выдает кредит конкретному заемщику, оценивая его платежеспособность, кредитную историю и надежность. Кредитный договор — это соглашение между организацией и заемщиком, основанное на индивидуальных условиях и расчете рисков. Поэтому просто взять и передать долговые обязательства другому человеку нельзя.

Но ст. 391 Гражданского кодекса РФ предусматривает процедуру перевода долга с должника на другое лицо. Для этого нужно согласие нового заемщика и банка. Без одобрения кредитной организации процедура недействительна.

Попытки переоформить долг на другого человека обычно возникают в двух ситуациях, и обе — от безысходности:

1. Критическая ситуация с выплатами.

Клиент понимает, что больше не может платить, и надеется, что родственник или друг возьмет обязательства на себя.

1. «Чужой» займ с самого начала.

Типичный сценарий: вас когда-то попросили оформить заем на свое имя, а теперь «доброжелатель» исчез, оставив вас с долгами.

На практике банки крайне редко одобряют прямую передачу потребительских кредитов на другого человека. Почему так происходит? Организации это невыгодно: им придется заново оценивать риски, проверять заемщика, оформлять документы, не получая при этом никакой дополнительной выгоды.

Когда банк пойдет навстречу

В организации рассмотрят заявление о передаче долга при двух условиях: новый заемщик добровольно согласен, а у текущего веские причины для невозможности выплат. К уважительным причинам относятся:

• потеря работы или резкое снижение доходов;
• тяжелое заболевание или инвалидность;
• развод с разделом долгов;
• мобилизация или переезд за границу.

Но даже при таких обстоятельствах банки в большинстве случаев предложат другие решения: реструктуризацию, кредитные каникулы или пересмотр графика платежей. Перевод долга на другого человека остается крайней мерой.

Поэтому, прежде чем просить о передаче кредита, изучите альтернативы — они надежнее и требуют меньше документов.

Как происходит передача долга

Процесс переоформления долга сложный. Пошагово выглядит так:

1. Подайте заявление и приложите документы (уточните в банке).
2. В организации проверят нового заемщика.
3. Вынесут предварительное решение
4. Если банк запросит дополнительные документы, предоставьте их.
5. В случае одобрения — придите с новым заемщиком в отделение с оригиналами документов.
6. При необходимости кредит застрахуют.
7. Подпишите бумаги.

Даже если все документы в порядке, кредитор отклонит заявку, если у нового заемщика плохая кредитная история, нестабильный доход (неофициальная работа, низкая зарплата), высокая закредитованность или нет постоянной регистрации.

Передать кредит сложно, но можно попробовать. Главное — не скрывайте финансовое положение от банка.